„Wie Verbraucher auch bei hoher Inflation ihren finanziellen Handlungsspielraum zurückgewinnen können“

• Die explodierenden Preise im Alltag setzen immer mehr Menschen finanziell stark unter Druck 
• Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes registriert verstärkte Nachfrage nach Pfandkrediten
• Pfandleihe verschafft schnell und unbürokratisch Liquidität 
• Keine Gefahr einer Schuldenfalle 

Kein Ende der schlechten Nachrichten in Sicht. Ob Strom, Gas oder Güter des täglichen Bedarfs wie Nahrungsmittel: Die drastisch gestiegenen Preise schränken den finanziellen Handlungsspielraum der Bundesbürger immer stärker ein. Beispiel Wohnen: Laut dem Statistischen Bundesamt gaben bereits 2021 rund ein Zehntel der Menschen hierzulande mehr als 40 Prozent ihres verfügbaren Einkommens monatlich nur fürs Wohnen aus. 2022 dürfte der Wert angesichts der explodierenden Energiekosten erheblich steigen. 

Eine weitere Konsequenz der Inflation: Die Verbraucher müssen auf ihre Sparreserven zurückgreifen, um den Alltag zu bewältigen. Das Ifo-Institut hat in einer aktuellen Analyse ermittelt, dass die Sparpolster aus der Coronazeit bei vielen Haushalten abgeschmolzen sind. Auch der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) warnt aktuell, dass die Mehrheit der Bundesbürger zunehmend an finanzielle Grenzen komme. Die Experten schätzen, dass wegen der deutlichen Preissteigerung perspektivisch bis zu 60 Prozent der deutschen Haushalte ihre gesamten verfügbaren Einkünfte – oder mehr – monatlich für die reine Lebenshaltung werden einsetzen müssen.

Inflation frisst Sparpolster auf

„Die hohe Inflation frisst die Ersparnisse vieler Deutschen auf“, sagt auch Wolfgang Schedl. Der Geschäftsführer des Zentralverbands des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP) rechnet im Herbst und Winter mit einer weiteren Verschärfung der Situation. „Viele wissen jetzt bereits nicht mehr, wie sie finanziell über die Runden kommen sollen.“

Um zumindest kurzfristig finanzielle Engpässe zu überbrücken, nutzen deshalb immer mehr Verbraucher einen Pfandkredit. „Das funktioniert schnell und unbürokratisch“, erläutert Schedl. So verschafft der Pfandkredit Liquidität, und bietet zudem die Möglichkeit, den Erbschmuck oder die Goldmünze wieder auslösen zu können. Mit dem Pfandkreditschaffen sich Verbraucher somit finanzielle Spielräume, bleiben jedoch Eigentümer des Gegenstandes. 

Auch wenn keine konkreten Zahlen der mehr als 150 privaten Pfandkreditunter-nehmen in Deutschland vorliegen, die dem Verband angeschlossen sind, so ist laut dem ZdP doch aktuell eine steigende Nachfrage nach einem solchen Darlehen festzustellen. „Die Geschäfte haben zuletzt spürbar angezogen“, sagt Schedl. Er rechnet damit, dass die anhaltend hohe Inflationsrate auch in den nächsten Wochen und Monaten zu einer verstärkten Inanspruchnahme der Pfandleihhäuser führen wird. 

Keine Bonitätsprüfung, kein Schufa-Eintrag

Das Besondere beim Pfandkredit ist, dass der Kunde nicht persönlich für die Rückzahlung des Darlehens sowie der Zinsen und Gebühren haftet, sondern ausschließlich das Pfand. Der Kunde geht somit kein persönliches Risiko ein – außer, dass er den Gegenstand verliert, wenn er ihn nicht auslöst. Somit entfällt die Bonitätsprüfung, und es gibt auch keinen Schufa-Eintrag, wenn der Kredit nicht zurückbezahlt wird.

„Dank diesem in der Pfandleiherverordnung verankerten Prinzip der reinen Sachhaftung erfüllt der Pfandkredit nach unserer Auffassung auch eine soziale Funktion“, betont der ZdP-Geschäftsführer. Da die persönliche Bonität des Kunden keine Rolle spielt, kann grundsätzlich jeder einen Pfandkredit erhalten. Zudem stellen sich Probleme wie beispielsweise eine Schuldenspirale beim Pfandkredit wegen des Ausschlusses der persönlichen Haftung nicht.

Der Kunde hat vier Monate Zeit sein Pfand wieder auszulösen. Zudem besteht grundsätzlich die Möglichkeit die Laufzeit des Kredits gegen Bezahlung der aufgelaufenen Zinsen und Gebühren zu verlängern. Wenn der Kunde den Wertgegenstand nicht vor Ablauf der Frist auslöst, wird er von einem Gerichtsvollzieher oder einem öffentlich bestellten und vereidigten Versteigerer spätestens sechs Monate nach Ablauf der Fälligkeit versteigert. Übersteigt die bei der Versteigerung erzielte Summe den Kredit, die Zinsen und die Gebühren, kann dieser Mehrerlös vom Kunden innerhalb von drei Jahren beim Pfandleiher abgeholt werden.

Aus allen sozialen Schichten

Ungeachtet der aktuellen Situation kommen die Pfandkreditnehmer aus allen Gesellschafts- und Einkommensschichten. Die Rentnerin gehört ebenso dazu wie der angestellte Facharbeiter, der Existenzgründer oder der Mittelständler. „Von einem Pfandkredit profitieren alle, die schnell und unkompliziert Geld brauchen, aber kein reguläres Darlehen aufnehmen wollen oder es aufgrund mangelnder Bonität nicht können“, lautet Schedls Fazit.