Die Möglichkeiten der Geldanlage sind äußerst vielfältig: Aktien, Lebensversicherungen oder Staatsanleihen bilden dabei nur eine Auswahl. Was jedoch viele Finanzprodukte gemein haben – sie legen den Schwerpunkt entweder auf die Sicherheit der Anlage zu Lasten der Rendite oder auf die Rendite auf Kosten der Sicherheit. Das Produkt Schatzbrief versucht dies zu lösen und stellt einen Mittelweg dar: Hier gehen eine angemessene Renditeerwartung mit einer größtmöglichen Sicherheit einher. So bietet die WürttLeben seit Kurzem Neukundinnen und Neukunden verbesserte Konditionen beim Abschluss eines Schatzbriefes. Dabei steigt die Rendite beispielsweise bei einer fünfjährigen Anlage von 0,47 Prozent auf 0,8 Prozent pro Jahr.
Der Schatzbrief lohnt sich besonders dann, wenn nach einer mittel- oder langfristigen Kapitalanlage gesucht wird. Außerdem kann der Abschluss eines Schatzbriefes für Anlegerinnen und Anleger interessant sein, die mit einem einmaligen Beitrag eine lebenslange monatliche Rentenzahlung erzielen möchten. Der Schatzbrief ist hingegen nicht geeignet, wenn Geldanlagen für ein bis zwei Jahre oder ein Tagesgeldkonto mit festem Zins gesucht sind. Dementsprechend ist ein Schatzbrief auch keine Lösung bei der Anlage kleinerer Geldbeträge.
Funktionsweise des Schatzbriefs
Ein Schatzbrief fußt auf einer Einmalzahlung. Der Mindestbetrag ist bei der Württembergischen 7.000 Euro oder als Portfolio mit einem ParkKonto des Unternehmens mindestens 150.000 Euro. Dabei sind nachträgliche Einzahlungen oder Entnahmen grundsätzlich möglich. Danach wird die Laufzeit festgelegt. Mit der Wahl des Vorsorgemodells geht die Württembergische anschließend konkret auf die Wünsche der Kundin oder des Kunden ein. Mit dem Schatzbriefrechner auf der Webseite der Württembergischen kann ganz einfach probegerechnet werden – kostenlos selbstverständlich. Der Schatzbrief beinhaltet Beitrags-, Ertrags- und Kapitalsicherheit. So bleibt der Wunsch nach Sicherheit weiterhin erfüllt, ohne dabei auf Kosten der Rendite zu gehen.
Der Schatzbrief bringt steuerliche Vorteile
Wird der Schatzbrief als lebenslange Rente ausgezahlt, muss lediglich der sogenannte Ertragsteil versteuert werden – also nur ein kleiner Teil der Rente. Im Falle der Einmalzahlung muss nur die Hälfte der Erträge versteuert werden. Dabei wird aber vorausgesetzt, dass der Vertrag mindestens zwölf Jahre läuft und die Anlegerin oder der Anleger bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist. Somit ist der Schatzbrief ein attraktives Mittel zur Geldanlage oder als Ergänzung der gesetzlichen Rente. Vertiefende Informationen und weitere Anlageprodukte finden sich auf den Internetseiten der Württembergischen.
1999 aus dem Zusammenschluss der beiden Traditionsunternehmen Wüstenrot und Württembergische entstanden, entwickelt und vermittelt die W&W-Gruppe heute die vier Bausteine moderner Vorsorge: Absicherung, Wohneigentum, Risikoschutz und Vermögensbildung. Sie verbindet die Geschäftsfelder Wohnen und Versichern mit den digitalen Initiativen der W&W brandpool und bietet auf diese Weise Kundinnen und Kunden die Vorsorgelösung, die zu ihnen passt. Dabei setzt die W&W-Gruppe auf den Omnikanalvertrieb, der von eigenen Außendiensten über Kooperations- und Partnervertriebe sowie Makleraktivitäten bis hin zu digitalen Initiativen reicht. Für den börsennotierten Konzern mit Sitz in Stuttgart arbeiten derzeit rund 13.000 Menschen im Innen- und Außendienst.
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